In breve
In Germania avere un'assicurazione sanitaria è obbligatorio per chi vi risiede. Esistono due sistemi:
- assicurazione pubblica (gesetzliche Krankenversicherung, GKV), gestita da molte casse malattia (Krankenkassen) tra cui puoi scegliere liberamente;
- assicurazione privata (private Krankenversicherung, PKV), possibile solo in determinati casi (ad esempio redditi da lavoro dipendente sopra una certa soglia, lavoratori autonomi, funzionari pubblici).
La maggior parte dei lavoratori dipendenti è nella cassa pubblica: il contributo è trattenuto dalla busta paga e diviso con il datore di lavoro.
A chi serve
- A chi arriva in Germania per lavorare, studiare o vivere.
- A chi vuole capire la differenza tra pubblico e privato o cambiare cassa.
Come funziona la cassa pubblica (GKV)
- Contributo: percentuale dello stipendio, più un contributo aggiuntivo (Zusatzbeitrag) che varia da cassa a cassa.
- Coperture: le prestazioni principali sono stabilite per legge e quindi molto simili tra le casse; possono variare i servizi aggiuntivi (bonus, programmi di prevenzione, rimborsi particolari).
- Familienversicherung: coniuge e figli senza reddito proprio (o con reddito molto basso) possono essere assicurati gratuitamente con te.
- Pflegeversicherung: insieme all'assicurazione sanitaria c'è l'assicurazione per la non autosufficienza.
- Tessera: ricevi la elektronische Gesundheitskarte (con foto), da mostrare dal medico.
Cassa pubblica o assicurazione privata?
La scelta è possibile solo per alcune categorie e ha conseguenze di lungo periodo:
- Nella privata il premio dipende da età, stato di salute e coperture scelte, non dal reddito; i familiari vanno assicurati separatamente.
- Tornare dalla privata alla pubblica, in età più avanzata, può essere molto difficile.
- È una decisione da prendere con calma, possibilmente con una consulenza indipendente.
Passo dopo passo
- Scegli una cassa malattiaConfronta il contributo aggiuntivo e i servizi (anche in inglese o con assistenza online).
- IscrivitiOnline o in sede. Se lavori, comunica la cassa al datore di lavoro: sarà lui a notificare l'assunzione.
- Foto per la tesseraCarica una foto per la Gesundheitskarte.
- FamiliariChiedi l'iscrizione di coniuge e figli alla Familienversicherung, se ne hanno diritto.
- Cambiare cassaIn genere dopo 12 mesi di iscrizione, con un preavviso di circa due mesi; in caso di aumento del contributo aggiuntivo esiste un diritto di recesso straordinario. È la nuova cassa a gestire il passaggio.
La tessera europea italiana copre solo le cure necessarie durante un soggiorno temporaneo. Se ti trasferisci in Germania, devi avere un'assicurazione tedesca. Ricorda anche che con l'iscrizione all'AIRE, in generale, cessa l'iscrizione al Servizio Sanitario Nazionale italiano.
Errori comuni
- Restare senza assicurazione nei primi mesi. Se ti iscrivi in ritardo, possono essere chiesti contributi arretrati.
- Scegliere la privata solo perché sembra più economica a 30 anni. Valuta anche i costi futuri e la famiglia.
- Non comunicare le variazioni (nuovo lavoro, fine del lavoro, nascita di un figlio).
Un esempio
Simone inizia a lavorare a Stoccarda come dipendente. Il suo stipendio è sotto la soglia per la privata, quindi è assicurato obbligatoriamente nella pubblica. Confronta tre casse e sceglie quella con un buon servizio online. Comunica la cassa all'ufficio del personale, carica la foto e dopo qualche settimana riceve la tessera. Sua moglie, che per ora non lavora, viene assicurata gratuitamente con lui.
Esempio inventato a scopo illustrativo.
Fonti ufficiali
- BundesgesundheitsministeriumMinistero federale della Salute: assicurazione sanitaria pubblica e privata.
- GKV-SpitzenverbandAssociazione delle casse malattia pubbliche, con l'elenco delle casse.
- Make it in Germany – assicurazione sanitariaInformazioni ufficiali per chi arriva.
Ultimo controllo dei contenuti: 13 ottobre 2026.
Wortschatz – parole utili
Le parole dell'assicurazione sanitaria. La pronuncia è indicativa: la vocale accentata è quella da marcare.
| Deutsch | Italiano | Pronuncia indicativa |
|---|---|---|
| die Krankenversicherung | assicurazione sanitaria | [kràn-ken-fer-zi-khe-rung] |
| die Krankenkassepl. die Krankenkassen | cassa malattia | [kràn-ken-kas-se] |
| gesetzlich / privat | pubblica (di legge) / privata | [ghe-zèts-likh / pri-vàat] |
| der Zusatzbeitrag | contributo aggiuntivo | [tsùu-zats-bai-traak] |
| die Familienversicherung | assicurazione familiare gratuita | [fa-mìi-lien-fer-zi-khe-rung] |
| die Pflegeversicherung | assicurazione per la non autosufficienza | [pflèe-ghe-fer-zi-khe-rung] |
| die Gesundheitskarte | tessera sanitaria | [ghe-zùnt-haits-kar-te] |
| das Mitgliedpl. die Mitglieder | iscritto, socio | [mìt-gliit] |
| versichert | assicurato | [fer-zì-khert] |
| Ich möchte Mitglied werden. | Vorrei iscrivermi. | [ikh mökh-te mìt-gliit vèer-den] |
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Questa guida è orientativa e non sostituisce una consulenza legale, fiscale, medica o assicurativa. Fanno fede le fonti ufficiali e le indicazioni dell'ufficio competente.